Zestawienie » Kredyt na budowę domu 2020 – opnie, oferty banków

Kredyt na budowę domu 2020 Ranking Kalkulator

ostatnia aktualizacja: 08 czerwiec 2020
następna aktualizacja: 02 lipiec 2020

  1. PKO BP - wyliczenie PKO BP zapytaj 3,000,000 35 100 zł 4.20% 4.31%
  2. Pekao - wyliczenie Pekao zapytaj 3,000,000 30 100 zł 5.17% 5.19%
  3. BNP Paribas - wyliczenie BNP Paribas zapytaj 4,000,000 30 100 zł 3.61% 3.81%
  4. Millennium - wyliczenie Millennium zapytaj 4,500,000 35 100 zł 4.24% 4.71%
  5. Alior Bank - wyliczenie Alior Bank zapytaj
    doradcę
    1,000,000 30 100 zł 5.51% 7.4%
  6. mBank - wyliczenie mBank zapytaj
    doradcę
    1,000,000 35 100 zł 4.65% 4.95%
  7. ING - wyliczenie ING zapytaj
    doradcę
    2,000,000 35 100 zł 4.20% 4.89%
  8. Credit Agricole - wyliczenie Credit Agricole zapytaj
    doradcę
    2,000,000 35 100 zł 4.45% 5.2%
  9. Santander BP - wyliczenie Santander Bank Polska zapytaj
    doradcę
    10,000,000 30 100 zł 4.37% 7.31%
  10. BOŚ Bank - wyliczenie BOŚ Bank zapytaj
    doradcę
    2,000,000 35 100 zł 4.10% 4.72%
  11. Pocztowy - wyliczenie Bank Pocztowy zapytaj
    doradcę
    1,000,000 35 100 zł 4.23% 5.29%

Jest 11 banków, które posiadają w swojej ofercie kredyt budowlano-hipoteczny.

Kalkulatory hipoteczne

https://faraon24.pl/kalkulator-rat-kredytu-hipotecznego/ – tu znajduje się kalkulator kosztów miesięcznych (rata + wszystkie opłaty miesięczne) wszystkich banków z ofertą hipoteczną dla umów z okresem kredytowania od 10 do 35 lat (10 lat, 15 lat, 20 lat, 25 lat, 30 lat, 35 lat).

https://faraon24.pl/kalkulator-calkowitego-kosztu-kredytu-hipotecznego/ – tu jest kalkulator całkowitego (sumarycznego) kosztu dla zadanego okresu. Podobny do kalkulatora rat z tą samą funkcjonalnością.

Przykład wyliczeń z opisem

https://faraon24.pl/budowlano-hipoteczne/ – zobacz przykładowe wyliczenie kredytu od 10 do 35 lat w 10 bankach.

Założenia przykładu wyliczeń:

  • 320,000 zł kredytu
  • 80,000 zł wkład własny (20%)
  • 400,000 zł wartość domu
  • raty równe
  • 3375 zł koszty notarialne

Dokumenty do kredytu hipotecznego

https://faraon24.pl/kredyt-hipoteczny-dokumenty/ – wykaz dokumentów, jakie trzeba będzie dostarczyć do banku. Lista podzielona jest według celu na jaki kredyt ma zostać przeznaczony.

Wkład Własny

https://faraon24.pl/wklad-wlasny/ – dokładne objaśnienie jaki minimalny wkład własny wymagany jest w poszczególnych przypadkach –  kiedy 0%, 10%, 20%, 25% i 30%

Obniżanie kosztów użytkowania domu

https://faraon24.pl/obnizyc-koszty-uzytkowania-domu/ – praktyczne porady jak skutecznie obniżyć koszty użytkowania domu (częściowo dotyczy też mieszkań) z jednoczesnym podwyższeniem komfortu.

Kredyt 2020

Udzielają go banki w swoich ofertach standardowych oraz osobne wydzielone podmioty jakimi są banki hipoteczne (np. standardowa oferta banku Pekao jest nieco inna niż oferta banku hipotecznego Pekao, tak samo mBank, etc).

Ranking 2020

Skorzystaj z przyklejonego na dole ekranu narzędzia do ustalenia ile i na jak długo chcesz otrzymać swój kredyt na budowę domu w 2020 roku. Jest to specjalnie zaprogramowana aplikacja pozwalająca oszacować wysokość raty, pozwala też na sortowanie według najważniejszych parametrów.

Ranking 2020 – najniższa rata

Aby wyznaczyć najniższą ratę należy użyć funkcji sortowania:

  1. wybieramy sortuj wg.
  2. ustawiamy pole na Rata min

ranking sam się zmieni od najniższej do najwyższej minimalne rocznej stopy oprocentowania.

Odświeżanie listy odbywa się automatycznie, jeśli jesteś w dolnej części ekranu musisz przewinąć go do samego początku. Lista jest ponumerowane aby ułatwić nawigację.

Kalkulator 2020

Wzór służący do wyliczania raty jest skomplikowany. Aby ułatwić porównanie wszystkim klientom zostały przyjęte następujące założenia:

  • wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania jest stała
  • rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest minimum pochodzącym z przykładu reprezentatywnego obowiązkowo publikowanego przez banki i banki hipoteczne
  • 1 (jeden) rok liczy dokładnie 365 dni
  • nie uwzględnione są lata przestępne (luty zawsze ma 28 dni)

Wzór jest następujący:

RataMiesięczna = RRSO x ((1+RRSO)IlośćRat) x Termin x 12) / ((1+RRSO)IlośćRat – 1)

https://faraon24.pl/rrso-kredytu-hipotecznego/ – tu sprawdzisz co składa się na RRSO kredytu hipotecznego

Wzór jest skomplikowany i dlatego dla wszystkich klientów powstał ten kalkulator natychmiast szacujący wysokość raty w czasie rzeczywistym. Każda zmiana na aplikacji kalkulatora powoduje natychmiastowe odświeżenie rankingu.

Przedstawiony szacunek wysokości raty ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty handlowej w myśl art.66 par.1 kodeksu cywilnego.

Kredyt 2020 – wymagania

  1. minimum 20% wkładu własnego, przy dodatkowym zabezpieczeniu może to być 10%
  2. stałe regularne dochody
  3. wysokość raty nie większa niż 40% (DtI) dochodów dla przeciętnego wynagrodzenia w danym regionie
  4. wysokość raty nie większa niż 50% (DtI) dochodów dla klientów uzyskujących dochody wyższe od przeciętnego wynagrodzenia w danym regionie
  5. posiadanie działki budowlanej
  6. posiadanie projektu budowlanego
  7. nienaganna historia kredytowa w BIK (lub jej brak)
  8. brak zajęcia komorniczego
  9. brak wpisów w bazach dłużników prowadzonych przez BIG-i (KRD, ERIF, Infomonitor, KBIG)

DtI – Dept to Income – stosunek długu do dochodu może się różnić w zależności od wybranego banku a podane wartości 40% i 50% pochodzą z rekomendacji S wydanej przez KNF i banki powinni się do niej stosować.

Budowa domu 2020

Do budowy domu w 2020 jest potrzebna:

  1. działka budowlana
  2. projekt domu
  3. wkład własny
Działka budowlana 2020

Aby działka była budowlana musi być działką gruntu lub nieruchomością gruntową a jej cechy muszą spełniać wymogi realizacji obiektów budowlanych:

  • musi mieć dostęp do drogi publicznej
  • posiadać odpowiednią wielkość i cechy geometryczne
  • wyposażona być w urządzenia infrastruktury technicznej

W miejscowych planach zagospodarowana działki budowlane oznaczone są literami „B” lub „Bu”. Działki oznaczone jako rolne „R” mogą być traktowane z góry jako budowlane bez wymaganej decyzji o odrolnieniu tylko w przypadku kiedy kiedy ich klasa gruntu to V (piąta klasa) i jest pochodzenia mineralnego (np. dominuje glina, inaczej ił) – posiadając taką nieruchomość teoretycznie powinniśmy otrzymać pozwolenie na budowę ale praktycznie będzie to bardzo trudne (specjalizują się w takich formalnościach niektóre kancelarie prawne).

Projekt budowy domu 2020

Posiadając działkę budowlaną kupujemy gotowy projekt domu, zamawiamy projekt w pracowni architektonicznej lub kupiony projekt modyfikujemy również pracowni architektonicznej.

Wydatki na projekt budowy domu 2020

  • Zakup gotowego projektu to wydatek rzędu od 2000 do 4000 zł w zależności od złożoności budowli.
  • Zlecenie wykonania projektu od „zera” to wydatek rzędu od 3000 do 10000 zł dla standardowych obiektów budowlanych.
  • Modyfikacja gotowego projektu to wydatek rzędu od 1000 do 5000 zł w dla standardowych obiektów

Rata kredytu na budowę domu zmieni się od razu

ocena
[W sumie: 4 | srednia:4]
guest
33 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments
Magda
Magda
2 miesięcy temu

Mam pytanie, wraz z narzeczonym chcemy wziąć kredyt na budowę domu. Narzeczony jest zatrudniony na umowę.o.prace więc z kredytem nie będzie.problemu ale ja w tej chwili jestem bezrobotna, czy jeśli posiadam inna nieruchomosc(mieszkanie) mogę wziąć kredyt pod zastaw?

Michał Straus
Admin
2 miesięcy temu
Reply to  Magda

Kredyt można wziąć tylko posiadając regularne dochody. Nie musi to być dochód z tytułu zatrudnienia. Posiadanie nieruchomości, która może być zastawem hipotecznym nie wystarczy.

Natomiast:

narzeczony może do kredytu przedstawić Pani nieruchomość jako zabezpieczenie. Większość banków zgodzi się na zabezpieczenie na nieruchomości należącej do osoby trzeciej.

Mateusz
Mateusz
2 miesięcy temu

Witam
Często czytam, że zamiast gotówkowego wkładu własnego można go zastąpić inną nieruchomością posiadaną przez kredytobiorcę. W jakich bankach jest to akceptowalne? Wiem, że PKO BP nie akceptuje tej formy. Słyszałem o Santander. Pozdrawiam

Karol
Karol
3 miesięcy temu

Pani w banku powiedziała ze działka jest wkładem własnym czy jeśli rzeczywiście tak jest to muszę mieć jeszcze wkład własny w gotowce do kredytu ?

Michał Straus
Admin
3 miesięcy temu
Reply to  Karol

Nie musi być gotówkowego wkładu własnego jeśli wartość działki odpowiadam minimum 20% wartości z kosztorysu budowy domu.
Wartość działki ustala się na podstawie ceny zakupu z aktu notarialnego i/lub lub łącznie z średnią wartością rynkową podobnych nieruchomości w danym regionie.

Elo zakup działki
Elo zakup działki
4 miesięcy temu

Planujemy z żoną przenieść się na wieś. Nie mamy jeszcze działki ale mamy zdolność kredytową na jakieś 500 – 600 tys na 20 lat.

Czy bank razem z budową może sfinansować zakup działki budowlanej czy ta musi być kupiona wcześniej i wchodzi do wkładu własnego?

Rozumiem, że zabezpieczeniem hipotecznym nie jest sam dom ale cała nieruchomość gruntowa z budynkiem.

Janek
Janek
4 miesięcy temu

Założenie stosunkowo długiego czasu trwania budowy od zera do stanu zamkniętego w okresie 6-8 lat. System gospodarczy. Jakie ryzyko wzrostu kosztów materiałów budowlanych? Budować na kredyt czy za gotówkę? Na kredy będzie szybciej i mniejsze wzrosty ale jak to się przełoży na wydatki?

Krupiel
Krupiel
4 miesięcy temu
Reply to  Janek

Weź pod uwagę, że po zakończeniu epidemii ceny materiałów budowlanych wzrosną jeszcze bardziej niż mówiły prognozy z poprzednich miesięcy.

Z drugiej strony może się to kalkulować ponieważ wraz ze wzrostem bezrobocia przybędzie chętnych do pracy za niższą płacę i konkurencja na rynku pracy w budowlane zwiększy się.

Jak zwiększa się konkurencja to ceny maleją. Pytanie tylko czy obniżenie wynagrodzeń wyrówna wzrost cen materiałów do budowlanki. Najlepiej jakby w sumie wychodziło na ujemnej tendencji czyli cena pracy spadnie bardziej w stosunku do ceny budowlanych przy zachowaniu proporcji. Krupiel.

Jacek
4 miesięcy temu
Reply to  Krupiel

Ceny materiałów budowlanych wcale nie powinny bardzo zdrożeń. Tak samo jak wszystkie gałęzie gospodarki tak samo producenci materiałów budowlanych odczują recesję i nie pozwolą sobie na magazynowanie towaru z powodu, że klientów na nie nie stać.

Mniejszy popyt spowodowany mniejszym kapitałem wymusi rozsądne ceny.

Niektórzy producenci wręcz obniżą ceny aby zachować ciągłość produkcji i nie zwalniać pracowników.

Nadal budowanie bez kredytu jest zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jeśli dłuższa perspektywa czasowa jest dopuszczalna.

Bogdan
5 miesięcy temu

Dzień dobry. Mam takie pytanie do redaktora:
czy wkład własny w czasie budowy możemy inwestować proporcjonalnie w całym czasie trwania finansowania budowy środkami z kredytu? Słyszałem, że należy to wpłacić do banku od razu a bank następnie to wypłaca z transzami.

Jak to jest?
Bogdan

Kuba
Kuba
5 miesięcy temu

Kredyt hipoteczny na budowę domu pod zastaw działki rolnej – czy to możliwe?

Marian - dom w lesie
Marian - dom w lesie
5 miesięcy temu

@Kuba – odrolnienie działki jest sposobem na możliwość uzyskania zgody na taki zastaw hipoteczny. Jeśli nie ma opracowanego planu zagospodarowania przestrzennego to można wystąpić do właściwego urzędu (urz. gminy, starostwo powiatowe, urząd marszałkowski) o wydanie warunków zabudowy.

Maciej
Maciej
5 miesięcy temu

Mam takie pytanie:

czy zabezpieczeniem hipotecznym przy budowie domku letniskowego może być mieszkanie własnościowe nie obciążone hipoteką?

Wartość rynkowa mieszkania to ok 20 proc. więcej niż kwota potrzebnego kredytu. Mieszkanie jest w innym województwie.

Wojciech
Wojciech
5 miesięcy temu

Dzień dobry.

Jakich dokumentów potrzebuje do banku aby złożyć wniosek o kredyt hipoteczny na cele budowy domu jednorodzinnego?

Marian - dom w lesie
Marian - dom w lesie
5 miesięcy temu

Zbudowałem dom pasywny 160m². Okna: współczynnik przenikania ciepła okien (z ramami) U = 0,6 W/(m²*K) Teoretycznie ciepło pozyskiwane przez okna w sposób bierny ale dom stoi w lesie między wysokimi drzewami i jest zacienione… czy to błąd projektanta? Ściany, okna, dach: współczynnik przenikania ciepła ścian poniżej U = 0,12 W/(m²*K) Brak mostków termicznych Rekuperacja z odzyskiem > 75% Zapotrzebowanie na ciepło do ogrzewania teoretycznie nie więcej niż 15 kWh/(m²*rok), praktycznie w zeszłym roku było ponad 25kWh/(m²*rok)… rachunków za gaz nie muszę nikomu wysyłać ale martwi mnie zużycie. Kredyty to hipoteka EKO z ING Bankiem Śląskim. Czy popełniłem błąd i wcale… Czytaj więcej »

Marian - dom w lesie
Marian - dom w lesie
5 miesięcy temu

Dziękuję bardzo za odpowiedź. Zrobię audyt z kamerą termowizyjną.

Krzysiek LDZ
Krzysiek LDZ
5 miesięcy temu

“25kWh/(m²*rok)” – to super wynik nawet jakby wykonawca coś źle zrobił i zostawił mostki termiczne.
Odzysk z rekuperatora >75% teoretycznie czy ma to Pan w jakiś sposób w praktyce zbadane?
My zrezygnowaliśmy z rekuperacji w ogóle na etapie budowy bo u znajomych w ogóle się nie sprawdzało i szumiały wentylatory.
A kredytem budowlanym pochwalę się, że mamy w Millennium 🙂

Marian - dom w lesie
Marian - dom w lesie
5 miesięcy temu
Reply to  Krzysiek LDZ

w tym sezonie mam 22kWh
wykonawcy to profesjonaliści zdobywający klientów tylko z polecenia.
W praktyce badanie odbywa się w Excelu – rachunki za gaz trzeba wpisywać, dane pokazywane przez piec gazowy i inne proste rzeczy. Dodawanie, dzielenie i można łatwo to sobie policzyć. Jeden z wykonawców taki kalkulator wgrał w mój komputer.

Głośnie wentylatory to wina ich jakości. Powinny być po pierwsze duże średnice przewodów a maszyna na miękkim mocowaniu amortyzującym każdą wibrację. Można to zrobić dosłownie na tryb bezszelestny.

Sztrąf
Sztrąf
5 miesięcy temu

Właśnie rozpoczynam budowę z mBankiem. Teraz już wiem, że nie był to najtrafniejszy wybór. Korzystałem z usług doradcy hipotecznego z Sopotu i to właśnie ten bank mi wskazał. Możliwe, że pomyślę jeszcze o refinansowaniu ale temat ten jest na tyle trudny, że sam tego nie ogarnę. Napisałem maila do Was z paroma pytaniami – proszę jeśli to możliwe o odpowiedź w wolnym czasie.

Kamil
Kamil
5 miesięcy temu

Zdecydowałem się na dom pasywny. Który bank będzie najlepszy do skredytowania takiej budowy?

Michał Straus
Admin
5 miesięcy temu
Reply to  Kamil

Specjalne oferty dla domu pasywnego posiadają BOŚ BANK oraz ING Bank Śląski.

Jadwiga
Jadwiga
5 miesięcy temu

Czy dochód z emerytury jest akceptowany przez banki?

Antek
Antek
5 miesięcy temu

Czy kredyt rozliczany jest na podstawie faktur? Czy w przypadku przeszacowania w górę kosztorysu będę musiał zwracać niewykorzystaną część kredytu?
Na fakturach mam niższe kwoty niż wynika to z kosztorysu.

Piotr
6 miesięcy temu

Kilka uwag do domu pasywnego czyli energooszczędnego (kredyty od ING i BOŚ) Aby miał sens to : -> nie można za bardzo wietrzyć – jak smog za oknem to nawet się nie powinno 😉 -> nie można przyoszczędzić na materiałach – w moim domu gdzie mam 4 okna dachowe do byłby koszt dodatkowy ponad 3000 zł 😀 a pozostałe okna to w sumie byłoby ponad 6000 zł więcej. Dachowe sprawdzałem Fakro, Velux są droższe ale nie lepsze. Pozostałe okna to Okno Plast Kraków ale faktycznie robione w Niemczech (teraz wiem, że przepłaciłem bo mogłem lokalnie wydać mniej i mieć wyższą… Czytaj więcej »