Faraon24 » Kredyty gotówkowe | lista | zestawienie | FAQ
Zestawienie

Kredyt gotówkowy z niską prowizją
BNP Paribas

Logo BNP Paribas
nazwaKredyt gotówkowy BNP Paribas
oprocentowanie4,4%
promocjadwa ostatnie lata bez odsetek
okres1 – 60 miesięcy
przedział1000 – 200 tys zł
szybko online?tak, kwota do 10 tys zł, dla Pl@net do 30 tys zł
bez zaświadczeń?tak, kwota do 30 tys zł
na dowód osobistytak, wyciąg z konta
RRSOod 10,43%

Pożyczka gotówkowa z niskim oprocentowaniem
Citi Handlowy

Logo Citi Handlowy
nazwaPożyczka gotówkowa Citi Handlowy
oprocentowanieod 5,99%
promocjaaktualnie bez promocji
okres1 – 8 lat
przedział1000 – 150 tys zł
szybko online?tak; całkowicie online
bez zaświadczeń?wyciąg z konta w PDF za ost. 3 msc.
na dowód osobistytak; wyciąg z konta
RRSOod 9,33%

Kredyt gotówkowy z dobrymi warunkami
Alior Bank

Logo Alior Bank
nazwaKredyt gotówkowy Alior Bank
oprocentowanieod 9%
promocjaaktualnie bez promocji
okres1 – 10 lat
przedział1000 – 200 tys zł
szybko online?bez online; 1 dzień
bez zaświadczeń?nie
na dowód osobistynie
RRSOod 10,86%

Mistrzowski kredyt gotówkowy z niską ratą
Santander Consumer Bank

Logo Santander Consumer Bank
nazwaKredyt gotówkowy Santander Consumer Bank
oprocentowanieod 3,99%
promocjaaktualnie bez promocji
okres3 – 60 miesięcy
przedział500 – 25 tys zł
szybko online?tak; przez telefon
bez zaświadczeń?tak
na dowód osobistytak
RRSOod 10,9%

Kredyt gotówkowy
Bankier.pl
doradzają eksperci

Logo Bankier.pl
nazwaKredyt gotówkowy z ekspertem Bankier.pl
oprocentowanieod 3,99%
promocjaaktualnie bez promocji
okres3 – 60 miesięcy
przedział500 – 25 tys zł
szybko online?bez online; przez telefon; przez email
bez zaświadczeń?indywidualnie
na dowód osobistyindywidualnie
RRSOindywidualnie

Pożyczka gotówkowa na wyciąg z konta
PKO Bank Polski

Logo PKO BP
nazwaPożyczka gotówkowa PKO Bank Polski
oprocentowanieod 6,99%
promocjaprowizja 0% za udzielenie
okres1 – 12 miesięcy
przedział500 – 200 tys zł
szybko online?iPKO; wyciąg z konta
bez zaświadczeń?tak
na dowód osobistytak
RRSOod 7,22%

Kredyt gotówkowy w jeden dzień
Santander Bank Polska

Logo Santander Bank Polska
nazwaKredyt gotówkowy Santander Bank Polska
oprocentowanieod 7,99%
promocja„Niższa rata z Santander Bank Polska u Agentów” edycja ruga
okres3 – 120 miesięcy
przedział2000 – 300 tys zł
szybko online?100% bez wychodzenia z domu; wniosek telefoniczny
bez zaświadczeń?indywidualnie
na dowód osobistytak
RRSO10,11%

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń
Bank Pekao

Logo Bank Pekao
nazwaKredyt gotówkowy Bank Pekao
oprocentowanieod 8,36%
promocjaregularne promocje; aktualna „pożyczka przekorzystna”
okres3 – 120 miesięcy
przedział2000 – 300 tys zł
szybko online?nie; na telefon
bez zaświadczeń?nie
na dowód osobistytak
RRSO7,16%

Pożyczka ratalna
Credit Agricole

Logo Credit Agricole
nazwaPożyczka ratalna Credit Agricole
oprocentowaniedo 10%
promocjaRRSO 0%; prowizja 0%; do 20 tys zł
okres1 – 24 miesiące
przedział1000 – 150 tys zł
szybko online?tak, należy zamówić kontakt telefoniczny
bez zaświadczeń?tak
na dowód osobistytak
RRSOod 9,64%

Banki oferujące kredyty gotówkowe zostały porównane i zestawione w jednym czytelnym rankingu. Każdy bank posiada swój aktualny prospekt, który można sprawdzić przy porównywaniu. Do każdego kredytu przygotowano dokładną recenzję z której klient dowie jak złożyć wniosek przez internet, jakie wymagania musi spełnić i kiedy otrzyma gotówkę. Zespół dokłada wszelkich starań aby prezentowane dane były aktualne i najlepiej jak tylko się da odzwierciedlały różnice pomiędzy poszczególnymi pożyczkami. Zwróć uwagę na przykłady reprezentatywne poszczególnych banków.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o kredyty gotówkowe

Pierwszym krokiem do otrzymania kredytu gotówkowego jest wybór odpowiedniej oferty. Robimy to z wykorzystaniem powyższego rankingu. Banki ułożone są według rzeczywistej ceny jaką trzeba będzie zapłacić za kredyt.

Rzeczywistą cenę kredytu możemy ustalić na dwa sposoby:

  1. RRSO - porównujemy 12 miesięcy
  2. kalkulator - dostępny na każdej stronie kredytu

Z powodu dużej konkurencji ceny kredytów są zbliżone. Średnie oprocentowanie rzeczywiste w bankach to 10% w skali 1 roku.

W przypadku kredytów gotówkowych online decyzja zostaje wydawana w paręnaście minut w godzinach pracy banku. Wnioski składane poza godzinami pracy rozpatrywane są następnego dnia roboczego.

Od klientów wnioskujących o kredyt gotówkowy online banki wymagają:

  • regularnych dochodów
  • zdolności kredytowej
  • braku zadłużenia w innych firmach
  • pełnoletności

O tym kto może wziąć kredyt decyduje zdolność kredytową. Głównym je determinantem jest regularność i wysokość dochodów. Można je potwierdzić przesyłając plik PDF z wyciągiem za ostatnie 3 miesiące. Taki plik każdy może wygenerować samodzielnie w panelu własnej bankowości elektronicznej. Bank sprawdzi w rejestrach finansowych czy klient nie widnieje jako dłużnik innych firm. Wniosek mogą składać tylko osoby pełnoletnie.

Cała procedura kredytu gotówkowego trwa:

  • do 15 minut dla produktów online
  • do 2 dnia dla małych kredytów
  • do 14 dni dla dużych kredytów

Czas ten zależy w głównej mierze od wysokości wnioskowanej kwoty oraz od czasu, w jakim klient skompletuje i dostarczy do banku wymaganą dokumentację.

Wcześniejsza spłata jest możliwa w każdym momencie trwania umowy. Comiesięczne raty można płacić wcześniej. Można zwiększać wysokość comiesięcznej raty. Bank w umowie kredytowej może zastrzec opłatę za wcześniejszą spłatę ale musi rzetelnie o tym poinformować klienta. W przypadku pobrania wcześniej opłat przez bank konsumentowi należy się ich zwrot proporcjonalnie do okresu wykorzystywania kapitału kredytu.

Kredytobiorca, który nie spłacić raty w terminie najpierw zostanie upomniany przez bank. Nastąpi to już po kilku dniach zwłoki. Upomnienie występuje w formie SMS, email, pisemnej tradycyjnej lub w telefonicznej. Każdy dzień zwłoki powoduje naliczanie odsetek za opóźnienie. Maksymalne odsetki za opóźnienie w 2019 roku wynoszą 7.50%. Brak płatności raty pomimo upomnień banku skutkować będzie skierowaniem sprawy do windykacji. Ostatnim etapem dążenia banku do spłaty jest złożenie do sądu wniosku o wydanie nakazu zapłaty. Taki nakaz zapłaty bank może egzekwować za pośrednictwem kancelarii komorniczej.

Należy pamiętać, że opóźnienia w spłacie powyżej 60 dni uniemożliwia skorzystanie z innych kredytowych produktów w tym samym i innych bankach.

Są dwa sposoby na sprawdzenie swojej zdolności kredytowej:

  1. złożenie wniosku do banku - bank udostępni elektroniczny formularz spełniający funkce kalkulatora lub w trakcie rozmowy z konsultantem (przez telefon) / doradcą (w oddziale) takie sprawdzenie przy kliencie zostanie wykonane
  2. kalkulator zdolności kredytowej - proste narzędzie do sumowania dochodów, odejmowania wydatków i wstępnej kalkulacji na jaką maksymalną kwotę może liczyć kredytobiorca

Zgodnie z „rekomendacją T” wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego maksymalna rata miesięczna kredytu nie może przekroczyć:

  • 50% dochodów netto dla osób zarabiających poniżej średniej krajowej
  • 65% dochodów netto dla osób zarabiających powyżej średniej krajowej są to wartości maksymalne

Każdy bank samodzielnie ustala politykę ekspozycji detalicznej kredytów co oznacza, że te wartości zazwyczaj będą niższe. Realistycznie można założyć, że maksymalna wysokość raty na jaką stać klienta wynosi do 30% jego dochodów netto.

Internetowe porównywarki kredytów pokazują dane orientacyjne na podstawie przykładów reprezentatywnych udostępnianych przez banku. Bank wybierając kwoty i okresy do przykładu reprezentatywnego kieruje się tym aby pokazać jak najniższy koszt. Warunki kredytów online będą najbardziej zbliżone do warunków opisanych w porównywarce i będą zawsze lepsze od warunków kredytu udzielanego przez oddział i u pośrednika. Ta różnica może sięgać nawet 20% ostatecznego kosztu.

Ranking Faraon24 aktualizowany jest w każdym momencie, kiedy bank zmienia swoją ofertę lub wprowadza promocję. W momencie zauważenie nieaktualnych lub nieprecyzyjnych danych należy to zgłosić przez formularz kontaktowy.

RRSO czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pomaga wybrać najtańszą ofertę przy porównywaniu dokładnie tych samych kwoty i tych samych długości trwania umowy. Dla małych kredytów z krótkim okresem spłaty RRSO będzie przeważnie jedynym determinantem przed wyborem. Przy dużych kredytach i długich okresach trwania umowy należy zwrócić uwagę na:

  • historię banku odnoście dobrych i złych praktyk
  • wiarygodność finansową banku
  • doświadczenie przydzielonego doradcy kredytowego
  • staż pracy doradcy zajmującego się naszą sprawą
  • postępowania UOKiK przeciwko bankowi

Wnioski składane online rozpatrywane są w części automatycznie. Analiza zdolności kredytowej sprowadza się do najczęściej do analizy historii rachunku bankowego za okres ostatnich 3 miesięcy (do 6 miesięcy). Nie musi zostać przydzielony osobny pracownik banku oraz niższe są koszty związane z dokumentacją i prowadzeniem kredytu. Należy pamiętać, że kwoty dostępne online są niższe niż te dostępne w oddziałach.

Występują dwa rodzaje oprocentowania:

  1. oprocentowanie nominalne
  2. oprocentowanie rzeczywiste

oprocentowanie nominalne połączone z prowizją, marżą i innymi kosztami daje w oprocentowanie rzeczywiste.

Prowizja to jeden z elementów zwiększających koszt kredytu i w części determinuje oprocentowanie rzeczywiste.

Porównywanie oprocentowania i prowizji jest bezcelowe ponieważ osobne te parametry nie dają żadnego obrazu rzeczywistego kosztu kredytu. Ważniejsze jest oprocentowanie ale to rzeczywiste. Obrazowane jest parametrem RRSO i jest podawane w skali 1 roku.

Aby otrzymać łatwy kredyt należy spełnić kilka warunków. Im warunków bank stawia mniej tym kredyt jest łatwiejszy. Najłatwiej będzie sprawdzić w swoim własnym rachunku bankowym po zalogowaniu do bankowości elektronicznej czy jest przygotowana dla nas oferta. Większość banków tak robi. Na podstawie historii rachunków określa się wstępnie zdolność kredytową a klient może otrzymać przelew zaraz po złożeniu wniosku. Jest to najłatwiejszy sposób. Więcej na ten temat w tym artykule.

Dowiedz się więcej