Sprawdzimy pożyczki hipoteczne bez BIK i bez KRD czyli jak to się robi w sieci pod zastaw nieruchomości

Udzielenie określonej sumy pieniędzy pod zastaw nieruchomości posiadającej księgę wieczystą nazywamy pożyczką hipoteczną. Jeśli jest ona przeznaczona dla osób z nieobsługiwanym zadłużeniem kredytowym to taką pożyczkę określamy jako bez BIK. Brak księgi wieczystej to nie przeszkoda ponieważ pomoc w jej założeniu zostanie na pewno od razu zaoferowana a wszystkie formalności związane z ustanowieniem zabezpieczenia zostaną wykonane w ekspresowym tempie. Szukając takiego produktu w internecie na pewno go prędzej czy później znajdziesz ale jak wynika z mnogich relacji klientów in spe (łac. przy nadziei, może również oznaczać ciężarną kobietę) zanim trafi się na jednego uczciwego pożyczkodawcę można zdążyć być już oszukanym przez 10 innych. Sprawdzamy prawdziwe i fałszywe biznesy aby zilustrować jak to się robi w Polsce ze szczególnym uwzględnieniem wysokiej skuteczności tych drugich.

Firmy udzielające pozabankowych pożyczek hipotecznych – czym się będziemy zajmować

Szybki rzut oka na wyniki wyszukiwania i od razu mam kilka potencjalnych firm i „krzaków”, którym warto przyjrzeć się z bliska („krzak” to fikcyjna działalność gospodarcza) bo oferują pożyczki hipoteczne. Bardzo często są to oferty dla osób zadłużonych czyli widzimy oznaczenia bez BIK i bez KRD. Polska to dziki kraj, to już wiemy, zobaczymy zatem czy dzikość tak często widoczna przy chwilówkach również zmaterializuje się w branży hipotecznej. Zostaną prześwietlone numery IP, rejestr WHO IS, urzędy rejestrujące działalności gospodarcze i spółki, sprawdzimy również jak przestrzegana jest ustawa o ochronie danych osobowych.

Aby zapewnić komplementarność na początku podaje parę znalezionych w sieci przykładów ofert, które aktualnie dominują w wyszukiwarkach a co za tym idzie to właśnie te miejsca będą odwiedzane w pierwszej kolejności przez większość klientów poszukujących usług finansowych przez internet:

Pierwsza oferta hipoteczne24.pl znajduje się w portfolio WadimSoft gdzie odnajduje stronę w podobnej branży Feniks Kredyty, która ma adres kontaktowy podany jeden w Warszawie a drugi w Legnicy i obydwie strony mają je identyczne. To co je jeszcze łączy to brak podanych danych firmowych lub innych identyfikacyjnych. Będziemy się tym szybko zajmować, dodatkowo Norbert Piasecki wysłał wiadomość SMS potwierdzający zainteresowanie tą analizą.

Dalej mamy kredyty-pod-zastaw.pl również bez danych firmowych, jeden z adresów email może wskazywać spamowy charakter (z GMail). Podany telefon kontaktowy 695 242 503, formularz kontaktowy oraz propozycja współpracy. Liczba mnoga wykorzystywana przy pisaniu treści strony (np. „Oferujemy współpracę”) wskazuje, że działalność (nie koniecznie gospodarczą) prowadzą co najmniej dwie osoby. Uboga treść i mało czytelny wygląd samej www będzie kierunkował śledztwo w również w kierunku spamu.

Dalej widzę aktywną w reklamie witrynę pozyczkipodzastaw24.com i jest to prawdziwy biznes prowadzony przez firmę PHU DM FINANCE Dorota Zacharczyk (NIP: 7181637979, REGON: 200132646, zobacz wyciąg DM FINANCE z CEIDG). Sprawdzimy ofertę, konkurencyjność i jeśli jest dobrze to pochwalimy. Jedno tylko rzuca się w oczy, mianowicie treść ogłoszenia mówiąca, że jest to prywatna pożyczka hipoteczna bez BIK (źródło – archiwum) a sama witryna na pierwszy wrażenie sugeruje, że będzie to umowa sygnowana przez podmiot gospodarczy (tutaj jednoosobowa działalność gospodarcza).

Przykładów na tyle, warto jeszcze dowiedzieć się kilku rzeczy jak np. czym jest księga wieczysta i do czego służy, co to jest nieobsługiwane zadłużenie i dlaczego eliminuje ono z możliwości wyboru oferty bankowej. Okazuje się też, że znaczna część osób odrzuconych przez banki nie wykorzystała wszystkich możliwości aby podpisać jednak bankową umowę a pomóc może w tym doradca finansowy jak Expander. Dzieje się tak z powodu zbyt częstych błędów w komunikacji między pracownikiem banku a potencjalnym klientem, nie jest tajemnicą, że czasy, w których w bankach pracowali wykwalifikowani profesjonaliści z misją szybciej się skończyły niż zdążylibyśmy się do nich przyzwyczaić (czar pozostał w marketingu). W przypadku Expandera każdy klient traktowany jest indywidualnie i mimo tego, że oferta jest konsolidacją ofert bankowych (czyli wszystkie banki w jednym miejscu) to tam pracują naprawdę eksperci, którym zależy na kliencie a nie na szybkim zakończeniu dnia pracy i obsłudze tylko zamożnej klienteli dającej wysokie prowizje. Warto też przekazać nieco informacji dla lepszego rozróżniania fałszywego biznesu („krzak”) od tego prawdziwego. Warto dowiedzieć się również jakie mechanizmy są szczególnie wykorzystywane przez tą ciemniejszą stronę usług finansowych czyli jak koreluje się naiwność z biznesem.

Z dostępu do produktów bankowych eliminuje nieobsługiwane zadłużenie. Pojawia się ono w momencie przekroczenia terminu spłaty raty powyżej 60 dni (termin zarówno umowny jak i wynikający np. z procedur firm prowadzących rejestry). 60 dni oznacza w praktyce dwukrotne nie zapłacenie raty. Brak spłaty drugiej z kolei raty implikuje wysokie prawdopodobieństwo niewypłacalności klienta co może i często skutkuje wypowiedzeniem umowy kredytowej i powstaniem obowiązku natychmiastowej spłaty całości. Skoro już 2 raty nie zostały zapłacone to całkowita spłata całości zadłużenia również prawdopodobnie będzie niemożliwa.

Warto dodać, że porównanie Faraon24 to już nie tylko chwilówki online ale teraz również ranking produktów hipotecznych i mieszkaniowych -są to produkty bankowe, zweryfikowane a na pierwszych pozycjach zawsze są te uznane za najlepsze. W rankingu w pierwszej tabeli widać, że porównujemy RRSO, wyliczamy w kalkulatorze przykładową ratę (z reguły najniższą dla minimalnej kwoty), podajemy maksymalny okres trwania umowy, cel na jaki można przeznaczyć przyznane środki, wykaz ubezpieczeń (z reguły są to standardowe propozycje), wskazujemy skąd można pobrać dokumenty a jeśli nie z internetu to informujemy, że na pewno doradca przekaże je na spotkaniu, i w końcu umożliwiamy możliwość otrzymania wybranego produktu – polecamy brać z tej listy.

Księga wieczysta KW

Księga wieczysta KW jest rejestrem gromadzącym informacje o nieruchomościach i ich właścicielach. Charakter ksiąg determinuje możliwość ustanawiania zastawów hipotecznych na danej nieruchomości a oznacza to, że nieruchomość może być przedmiotem zabezpieczającym pożyczkę lub kredyt. W przypadku banków takie usługi to kredyty mieszkaniowe i pożyczki hipoteczne a w przypadku parabanków są to cywilno-prawne umowy pożyczki lub umowy o kredyt konsumencki. W każdym przypadku umowa podpisywana z nie-bankiem powinna być przeanalizowana przez profesjonalnego mecenasa (z szczególnym naciskiem na profesjonalizm, nie pierwszy lepszy po studiach) ale niestety charakterystyka targetu eliminuje takie zdarzenia. Porady prawne są drogie (historyczna determinacja by prawo służyło zamożnym przeciw plebsowi ale by pozornie i w celach propagandowych było dostępne dla wszystkich) i nie każdego na nie stać, szczególnie osób, które właśnie chcą pożyczyć znaczną sumę pieniędzy. Niestety brak analizy umowy, którą zamierzamy podpisać najczęściej prowadzi do co najmniej rozczarowania. Dla bardziej wnikliwych przygotowano więcej szczegółów (pod przyciskiem do wnioskowania).

Jeśli Twoja nieruchomość nie ma założonej KW to szybko otrzymasz ofertę pomocy jej utworzenia od pożyczkodawcy pozabankowego. Może to być nawet usługa bezpłatna bo do czasu podpisania dokumentów klient jest często po prostu „rozpieszczany”.

Na podstawie nieruchomości zlokalizowanej w Gdańsku z KW numer GD1G/00258044/6 zobaczysz jak ona wygląda i w jaki sposób jest zbudowana a na stronie Ministerstwa Sprawiedliwości można wyszukać nieruchomość w rejestrze Elektronicznych Ksiąg Wieczystych (pod warunkiem posiadania numeru księgi).

Jak odróżnić prawdziwy biznes od fałszywego

Istnieje wiele sposobów weryfikacji biznesu ale stu procentowej pewności nigdy nie osiągniemy. Pierwszym krokiem do odróżnienia tego prawdziwego od fałszywego jest sprawdzanie w rejestrach urzędowych takich jak:

https://prod.ceidg.gov.pl/CEIDG/ceidg.public.ui/search.aspx – Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej CEIDG

https://ems.ms.gov.pl/krs/wyszukiwaniepodmiotu?t:lb=t – Krajowy Rejestr Sądowy KRS

Do tego dochodzi sieć społecznościowa czyli przede wszystkim fora internetowe a te jak już wiemy dzięki wcześniejszej analizie forum kredytowego (zobacz wpis Forum Kredytowe – trole oferujące kredyty na dowód – sprawdzamy szczegóły) są oblegane przez wszelkiej maści naciągaczy wykorzystujących szeroko pojęty spam oraz jak ostatnio wykazano (brak możliwości podania źródła) również przez crackerów. Cracker (można spotkać zapis „kraker” lub „craker”) to innymi słowy zły hacker (można spotkać zapis „haker”) czyli osoba, która oprócz poznawania meandrów zabezpieczeń w celach edukacyjnych wykorzystuje je również w celach, które zawsze implikują szkodę dla właściciela zaatakowanej usługi sieciowej (może to być włamanie na stronę, na konkretny komputer, telefon i wszystko inne co ma możliwość łączności sieciowej i nawet nie koniecznie internetowej).

Jak to działa

Zasada działania jest banalnie prosta i opiera się o dokładnie te same filary, o które opierała się większość oszustw znanych od tysiąc leci, mianowicie podstawą działania jest naiwność. Nie jest to zwykła ludzka naiwność ale raczej coś bardziej kolektywnego, coś co determinuje na najniższym poziomie nasze własne DNA. Aby zrozumieć na czym to polega trzeba trzeba zapomnieć o religiach, stereotypach i innych zabobonach i skoncentrować się na faktycznym stanie rzeczy. A faktyczny stan rzeczy jest takim, że człowiek jako homo sapiens jest ssakiem o charakterze stadnym. Stada mają to do siebie, że działają

Podsumowanie

Oferty mieszkaniowe i hipoteczne są zawsze projektowane na długi czas trwania umowy ale w przypadku tych mniej uczciwych (nieuczciwy nie znaczy niezgodny z prawem) będzie można mówić o nastawieniu na bardzo krótki termin ze szczególnym uwzględnieniem wszystkich metod szybkiego zysku (w domyśle nieetycznego). Szczególnie w trudnej sytuacji może postawić korzystanie z popularnych w Polsce kredytów bez BIK i KRD z powodu samego celu powstawania takich ofert a cel ten przeważnie jest kierunkowany na wciągnięcie w pętlę kredytową (co ułatwia DNA) i czerpanie korzyści z niekorzystnie podpisanych dokumentów. Trzeba pamiętać, dostęp do większej kwoty prawie zawsze będzie wiązał się z ustanowieniem zastawu w Księdze Wieczystej KW, łatwo go ustanowić ale znacznie trudniej pozbyć się późniejszego długu. Podane przykłady hipoteczne24.pl, kredyty-pod-zastaw.pl czy pozyczkipodzastaw24.com będą rozpoczynać zupełnie nowy cykl naszych opinii rozszerzając dotychczasowy chwilówkowy asortyment informacyjny Faraon24 o propozycje hipoteczne i mieszkaniowe. Ważne jest również sprawdzanie wiarygodności firmy, z którą będzie chciało się podpisać umowę, można to robić m.in. w rejestrach CEIDG czy KRS, można sprawdzać również informatyczne rejestry takie jak WHO IS i inne internetowe bazy danych. Wszystko po to aby odróżnić fałszywy biznes od prawdziwego i podpisać korzystną umowę z rzetelną firmą.